Payment Gateway Terbaik di Malaysia Sepanjang 2021 : Pena Hijau

Payment Gateway Terbaik di Malaysia Sepanjang 2021

upah buat laman web
Berapa Upah Buat Laman Web?
5 Jul 2021
aplikasi selawat
Aplikasi Selawat
13 Apr 2022
payment gateway

Pembayaran atas talian dan perbankan atas talian bukan sahaja mengubah cara orang membeli malah turut mengubah pemilik perniagaan menjalankan perniagaan mereka. Kita dapat lihat revolusi dalam eCommerce dan industri perbankan. Jika sebelum ini peniaga membuka kedai secara fizikal, kini ramai peniaga cuba beralih membuka kedai secara maya lebih-lebih lagi sejak wabak COVID-19 melanda negara kita. Salah satu aspek penting dalam menjalankan perniagaan atas talian adalah gerbang pembayaran (payment gateway).

 

Apa itu Gerbang Pembayaran (Payment Gateway)?

Gerbang pembayaran adalah teknologi yang membolehkan peniaga menerima pembelian melalui kad debit, kad kredit atau perbankan atas talian internet FPX daripada pelanggan mereka. Gerbang pembayaran diuruskan oleh pihak ketiga yang akan mengesahkan dan membenarkan transaksi pembayaran di antara peniaga dan pelanggannya.

 

Bagaimana Gerbang Pembayaran Berfungsi?

Antara pihak yang terlibat dalam gerbang pembayaran adalah peniaga yang menyediakan kemudahan portal pembayaran, pelanggan yang mempunyai kad debit/kad kredit/akaun perbankan atas talian, bank dan gerbang pembayaran.

Pihak peniaga menyediakan kemudahan pembayaran ini di dalam kedai atas talian mereka. Pelanggan yang membuat pesanan di dalam kedai atas talian tersebut membuat pembayaran melalui gerbang pembayaran. Pelanggan akan dihantar ke halaman pembayaran secara automatik. Data pembelian seperti jumlah pesanan akan ditunjukkan. Pelanggan hanya perlu mengisi butiran akaun mereka seperti butiran kad, nama pengguna, kata laluan dll. Seterusnya pelanggan akan dicaj secara automatik.

Kemudian, gerbang pembayaran akan melakukan proses untuk mengesahkan pembayaran. Setelah disahkan, pesanan akan ditandakan telah dibayar secara automatik. Jumlah pembayaran akan masuk ke gerbang pembayaran terlebih dahulu sebelum dimasukkan ke dalam akaun peniaga mengikut terma gerbang pembayaran tersebut.

cara payment gateway berfungsi

 

Kriteria Yang Perlu Dilihat Dalam Memilih Gerbang Pembayaran

  1. Berdaftar dengan Bank Negara. Dengan adanya kelulusan dari Bank Negara, sudah tentunya gerbang pembayaran itu berkelayakan, disahkan, dipercayai dan serius berurusniaga. Sila layari laman Bank Negara (BNM) untuk senarai gerbang pembayaran yang berdaftar atau klik di sini.
  2. Mematuhi Standard Keselamatan Data Industri Kad Pembayaran / Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) iaitu satu piawaian untuk semua organisasi yang memproses, menghantar atau menyimpan data pemegang kad pembayaran bagi melindungi dan menjamin data pemegang kad.
  3. Harga dan Yuran-Yuran Lain merupakan salah satu pertimbangan yang paling penting. Elakkan keuntungan anda berkurang akibat daripada bayaran yuran yang sangat tinggi.
  4. Keselamatan adalah ciri utama setiap gerbang pembayaran yang harus mempunyai semua protokol keselamatan dan mematuhi peraturan tempatan.
  5. Kebolehpercayaan gerbang pembayaran bagi mengelakkan pengalaman buruk kepada pelanggan anda dan menjejaskan prestasi kedai anda.
  6. Menawarkan perbankan atas talian FPX dan Kad Kredit/Kad Debit. Tidak semua orang mahu membeli menggunakan perbankan atas talian kerana mereka mungkin mahu menggunakan kad kredit untuk mengumpul mata ganjaran.
  7. Sokongan matawang membolehkan pelanggan anda membuat pembelian dalam mata wang mereka. Selain itu, anda dapat menjimatkan wang untuk kos penukaran mata wang.
  8. Tebatan penipuan (fraud mitigation) dengan melindungi pembayaran pelanggan dan juga mencegah peniaga daripada kes penipuan.
  9. Mesra pembangun (developer-friendly) menjadikan gerbang pembayaran itu mudah dan menjimatkan masa untuk sebarang penyesuaian mengikut keperluan anda.
  10. Pilihan pembayaran yang sesuai untuk model perniagaan anda seperti pembayaran berulang atau ansuran pembayaran.
  11. Sokongan pelanggan yang baik kerana secara logiknya gerbang pembayaran berfungsi sama seperti bank. Sekiranya mereka tidak dapat menangani isu anda dalam masa 1 – 2 hari bekerja, maka pasti ada sesuatu yang tidak kena. Sama ada mereka tidak mempunyai sokongan pelanggan atau mereka sibuk dengan bilangan pelanggan yang ramai.
  12. Integrasi dengan platform eDagang seperti OpenCart, Magento, Woocommerce dan lain-lain pastinya akan memudahkan dan mengurangkan ralat pembayaran pada pelanggan anda.

 

Payment Gateway Terbaik di Malaysia

 

 

Payment Gateway Caj Tahunan Caj Transaksi (per paid transaction) Kaedah Pembayaran
ToyyibPay FPX : RM1.00
Kad Kredit/Debit : 2% (caj minima RM1.00)
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
Daftar
Bizappay FPX : RM1.00
Local Kad Kredit/Debit : 2.5%
Non-local Kad Kredit/Debit : 3.0%
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
Daftar
Billplz Basic : RM0 FPX : RM1.50 FPX Daftar
Standard 30 : RM150/month FPX : RM1.00
Local Kad Kredit/Debit : 2.5%
Non-local Kad Kredit/Debit : 2.7%
e-Wallet : 1.5%
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
e-Wallet (GrabPay/TnG ewallet/Boost/ShopeePay/Maybank QRPay)
Standard 365 : RM1800/year FPX : RM0.50
Local Kad Kredit/Debit : 2.5%
Non-Local Kad Kredit/Debit : 2.7%
e-Wallet : 1.5%
senangPay

logo bnmpcidss

Basic : RM300/year FPX : 1.5%
Local Kad Kredit/Debit : 2.5%
Non-Local Kad Kredit/Debit : 2.7%
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
Daftar
Advance : RM450/year FPX : 1.5%
Local Kad Kredit : 2.5%
Local Kad Debit : 0.9%
Non-Local Kad Kredit/Debit : 2.7%
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
e-Wallet (GrabPay/TnG ewallet/Boost)
Special : RM1500/year FPX : 1.5%
Local Kad Kredit : 1.8%
Local Kad Debit : 0.8%
Non-Local Kad Kredit/Debit : 2.7%
raudhahPay Start Up (3 bulan sahaja) FPX : RM0.80
Local Kad Kredit/Debit : 1.25% @ RM1.50 yang mana lebih tinggi
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
Daftar
Silver FPX : RM1.00
Local Kad Kredit/Debit : 2.00% @ RM1.50 yang mana lebih tinggi
Gold FPX : RM1.00
Local Kad Kredit/Debit : 1.80% @ RM0.65 yang mana lebih tinggi
Platinum : RM999/month FPX : RM0.50
Local Kad Kredit/Debit : 1.50% @ RM0.65 yang mana lebih tinggi
PayHalal

logo bnmpcidss

Pay Per Use FBX (B2C) : 2.5% + RM1.00
FBX (B2B) : 2.5% + RM2.00
Local Kad Kredit/Debit : 2.5% + RM1.00
Non-Local Kad Kredit/Debit : 3.5% + RM1.00
e-Wallet : 1.5%
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
e-Wallet (mPay)
Daftar
SME Plan
Setup Fee : RM2000
Annual Fee : RM500
FBX (B2C) : 1.95% @ RM0.60 (yang mana lebih tinggi)
FBX (B2B) : 1.8% @ RM2.00
Local Kad Kredit/Debit : 1.95%
Non-Local Kad Kredit/Debit : 2.65%
e-Wallet : 1.5%
SOHO Plan
Setup Fee : RM500
Annual Fee : RM200
FBX (B2C) : 2.25% @ RM0.60 (yang mana lebih tinggi)
FBX (B2B) : 2.25% @ RM2.00
Local Kad Kredit/Debit : 2.25%
Non-Local Kad Kredit/Debit : 3.25%
e-Wallet : 1.5%
iPay88

logo bnmpcidss

SME Plan
Setup Fee : RM488
Annual Fee : RM500
2.9% Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
e-Wallet (Boost, Touch n Go, Grabpay, VCash, KipplePay, Paypal)
Daftar
Startup Plan
Setup Fee : RM488
Annual Fee : FOC
3.5%
eGHL

logo bnmpcidss

Starter
Setup Fee : RM399
Annual Fee : RM399
(Tahun pertama dikecualikan)
2.8% Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
Daftar
Small Biz
Setup Fee : RM599
Annual Fee : Dikecualikan jika jumlah transaksi > RM60000/year
(Tahun pertama dikecualikan)
2.5%
Razer Merchant Service (RMS) / MOLPay

logo bnmpcidss

Lite Plan
Setup Fee : RM499
Annual Fee : RM99 (Tahun pertama dikecualikan)
FPX : 3.8% @ RM0.60 (yang mana lebih tinggi)
Local Kad Kredit/Debit : 3.8%
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
Daftar
Premium Plan
Setup Fee : RM400
Annual Fee : RM499
FPX : 2.4% @ RM0.60 (yang mana lebih tinggi)
Local Kad Kredit/Debit : 2.4%
e-Wallet :
1.4% (Grabpay, ShopeePay, Maybank MAE, TnG)
1.6% (Boost)
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
e-Wallet (Boost, Touch n Go, Grabpay, Maybank MAE, ShopeePay)
PayPal

logo bnmpcidss

Domestic : 3.9% + RM2.00
Cross Border : 4.4% + Fixed fee based on the currency received
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard, Discover American Express
Malaysia Bank Transfer
Daftar
Stripe

logo bnmpcidss

FPX : 3% +RM1.00
Kad Kredit/Debit : 3% + RM1.00 (+ 2% kalau ada pertukaran mata wang)
e-Wallet :
2.9% + RM1.00 (Alipay)
3% (GrabPay)
Kad Kredit/Kad Debit Visa, MasterCard
FPX
e-Wallet (AliPay, GrabPay)
Daftar

Logo BNM dan PCI DSS menunjukkan payment gateway tersebut berdaftar dengan BNM dan mematuhi standard PCI DSS berdasarkan maklumat yang terdapat di laman web rasmi BNM dan laman web gerbang pembayaran tersebut.

Share, Follow & Like :
alkhudhri
alkhudhri
Semoga artikel ini dapat memberi info kepada pembaca. Penulis sangat mengalu-alukan pembaca untuk memberikan komen, like atau kongsikan di mana-mana media sosial. Terima Kasih.

Login

Lost your password?

Create an account?

close

Enjoy this blog? Please spread the word :) TQ